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Liquiditätsplanung und -prognose

21. Oktober 2024

Liquiditätsplanung und -prognose: Wie Sie als KMU Ihre Zahlungsfähigkeit sichern

Eine solide Liquidität ist das Fundament jedes erfolgreichen Unternehmens, insbesondere für kleine und mittelständische Unternehmen (KMUs). In Zeiten, in denen sich wirtschaftliche Bedingungen schnell ändern und finanzielle Unsicherheiten zunehmen, wird eine zuverlässige Liquiditätsplanung und -prognose zu einem entscheidenden Erfolgsfaktor. Während Unternehmen früher leichter an Finanzmittel gelangen konnten, erfordern die heutigen Marktbedingungen eine präzisere Planung und kontinuierliche Überwachung der Zahlungsströme.

Die Sicherung der Zahlungsfähigkeit ist nicht nur essenziell um laufende Ausgaben zu decken und in die Zukunft zu investieren, sondern auch, um langfristig das Vertrauen von Lieferanten und Geschäftspartnern zu erhalten. Durch eine effektive Liquiditätsplanung können finanzielle Engpässe vermieden werden, und Ihr Unternehmen kann flexibel auf Marktveränderungen reagieren, ohne sich ständig um den Kontostand sorgen zu müssen. Oder aber: es wird rechtzeitig klar, dass zusätzliche Mittel benötigt werden und Sie können gut vorbereitet in notwendige Finanzierungsgespräche gehen.

In diesem Artikel erfahren Sie, was eine Liquiditätsplanung und -prognose ausmacht, warum sie für KMUs von besonderer Bedeutung ist und wie Sie mit digitalen Tools und bewährten Praktiken eine stabile Liquidität sicherstellen. Zudem beleuchten wir alternative Finanzierungsmöglichkeiten, die Ihre Liquidität zusätzlich stärken können.

Das Wichtigste auf einen Blick

 

Was ist eine Liquiditätsplanung und -prognose?

Die Liquiditätsplanung umfasst die Überwachung und Steuerung der Zahlungsströme eines Unternehmens, um jederzeit liquide Mittel für laufende Ausgaben, Investitionen und unerwartete Kosten bereitzuhalten. Die Liquiditätsprognose erweitert diesen Aspekt durch die Vorhersage künftiger Zahlungsströme auf Basis von Daten und Annahmen. Besonders für KMUs ist es essenziell, zahlungsfähig zu bleiben und durch gezielte Maßnahmen finanzielle Engpässe zu vermeiden.

Eine zentrale Komponente der Liquiditätsplanung ist die Differenzierung zwischen den Cashflows:

  • Operativer Cashflow: Gibt Aufschluss darüber, wie viel Geld aus dem laufenden Geschäftsbetrieb generiert wird.
  • Investitions-Cashflow: Reflektiert den Zu- oder Abfluss von liquiden Mitteln durch Investitionen, wie z. B. den Kauf oder Verkauf von Anlagen.
  • Finanzierungs-Cashflow: Zeigt, wie viel Geld durch externe Finanzierungsquellen ins Unternehmen fließt, etwa durch Kredite oder Einlagen.

 

Warum ist eine verlässliche Liquiditätsprognose wichtig für KMUs?

Eine sorgfältig erstellte Liquiditätsprognose bietet KMUs entscheidende Vorteile:

  • Sicherung der Zahlungsfähigkeit: Durch ständige Überwachung der liquiden Mittel können Unternehmen sicherstellen, dass sie in der Lage sind, Rechnungen, Gehälter und andere Verbindlichkeiten pünktlich zu begleichen.
  • Verbesserung der Finanzplanung: Eine klare Übersicht über die finanzielle Situation erleichtert Entscheidungen zu Investitionen und Ausgaben.
  • Stärkung der Verhandlungsposition: Eine stabile Liquidität verbessert die Verhandlungsposition gegenüber Banken, Lieferanten und Kunden, was zu günstigeren Zahlungsbedingungen führen kann.
  • Risikoabsicherung: Eine vorausschauende Planung erkennt potenzielle Engpässe frühzeitig, sodass präventive Maßnahmen rechtzeitig ergriffen werden können.

 

Digitale Tools für eine effiziente Liquiditätsplanung

Moderne digitale Tools sind ein wichtiger Faktor für die effektive Planung und Prognose der Liquidität. Diese Lösungen ermöglichen eine Echtzeitübersicht über die finanzielle Lage und helfen bei der Automatisierung verschiedener Prozesse. Einige zentrale Funktionen sind:

  • Liquiditätsprognosen: Tools analysieren Echtzeitdaten, um zukünftige Einnahmen und Ausgaben vorherzusagen, was die Planung erleichtert.
  • Automatisiertes Rechnungsmanagement: Offene Rechnungen werden überwacht und Mahnungen automatisiert erstellt, um den Zahlungsfluss zu beschleunigen.
  • Integrierte Buchhaltungssysteme: Durch Integration mit Buchhaltungssystemen behalten Unternehmen stets einen aktuellen Überblick über ihre Finanzen.

 

Best Practices für eine solide Liquiditätsplanung

  • Regelmäßige Überprüfung und Anpassung: Liquiditätspläne sollten regelmäßig überprüft und bei Bedarf angepasst werden, um aktuelle Entwicklungen zu berücksichtigen.
  • Schnelle Rechnungsstellung: Rechnungen sollten unmittelbar nach Abschluss eines Auftrags erstellt und versendet werden, um Zahlungseingänge zu beschleunigen.
  • Beschleunigung des Zahlungseingangs: Anreize wie Skonti für frühzeitige Zahlungen verbessern den Cashflow.
  • Kontrolle und Reduzierung von Kosten: Alle Ausgaben sollten regelmäßig überprüft und Einsparmöglichkeiten identifiziert werden.
  • Reserven einplanen: Es ist wichtig, ausreichend Reserven für unerwartete Kosten oder Schwankungen in der Liquidität einzuplanen.

 

Alternative Finanzierungsmöglichkeiten zur Sicherung der Liquidität

Neben klassischen Bankkrediten können alternative Finanzierungsmethoden wie Leasing oder Factoring genutzt werden. Beim Factoring werden Forderungen an ein Dienstleistungsunternehmen verkauft, wodurch sofortige Liquidität generiert wird, während das Dienstleistungsunternehmen die Einziehung der Forderungen übernimmt.

 

Fazit

Eine fundierte Liquiditätsplanung und -prognose ist ein wesentlicher Bestandteil des Finanzmanagements in KMUs. Mit den richtigen Strategien und digitalen Tools lässt sich die Zahlungsfähigkeit sichern, finanzielle Risiken minimieren und der Grundstein für nachhaltiges Wachstum legen.

Brauchen Sie Unterstützung? Die IMB GmbH steht Ihnen mit über 25 Jahren Erfahrung im Bereich der Liquiditätsplanung und -prognose zur Seite. Unser „Digital CFO Service“ bietet maßgeschneiderte Lösungen, um Ihre Liquidität zu sichern. Kontaktieren Sie uns gerne für eine persönliche Beratung.

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